Большое количество граждан, которые берут кредиты в банковском секторе не справляются со своими долговыми обязательствами по ним. Причин на это существует великое множество, но для кредитора это означает, что заемные средства могут совсем не вернуться вместе с начисленной процентной ставке. В связи с этим они предпринимают самые активные меры в отношении своих должников. Кроме подачи в судебный орган заявления о принудительном возврате кредитной задолженности есть еще один способ, который позволяет частично погасить убытки.
Гражданское законодательство допускает возможность продажи кредитного долга другим лицам. Данный пункт даже прописывается в каждом заключаемом кредитном договоре, под которым дебитор ставит свою подпись. Это означает только одно — он согласен со всеми условиями кредитования и даже с продажей своей задолженности по взятому займу в банковской организации. Финансовые компании не могут напрямую продавать долги граждан им же. На законодательном уровне такое действие считается незаконным и подлежит аннулированию. Для начала попробуем разобраться, а для чего вообще кредитные учреждения продают свои долги и могут ли сами заемщики выкупить их?
Если рассматривать продажу кредитной задолженности другим лицам с позиции закона, то такая процедура будет называться цессией. Это своеобразная модель продажи продукции, когда права от старого кредитора переходят к новому. Если говорить проще, то происходит обыкновенная переуступка права требовать кредитный долг с человека. Все финансовые организации хотят как можно быстрее получить прибыль со своих клиентов и поэтому при возникновении «проблемных» кредитов и займов стараются их продать коллекторским агентствам. Чтобы оставаться постоянно на плаву, они должны получать прибыль, а не работать в себе в убыток.
Если следовать действующему законодательству, то кредитная задолженность может быть продана не только коллекторам и банкам, но и простым гражданам. Не все долги по кредитам могут быть реализованы. Под запретом находятся следующие долговые обязательства:
1. Где участниками выступают поручители и созаемщики.
2. Где была оформлена страховка и наступил страховой случай.
3. Где присутствует компенсация вреда, а также здоровья и жизни человека.
4. Где существуют обязательства организации перед своими сотрудниками.
5. Где есть алиментные обязательства.
6. Где присутствуют супружеские обязательства при бракоразводном процессе.
Поводом для продажи кредитной задолженности служит отсутствие ежемесячных взносов от клиента на протяжении нескольких месяцев. Чтобы не нести лишние расходы при судебных тяжбах с должником финансовые компании стараются продать «проблемные» займы другим кредиторам или коллекторским агентствам по сниженной стоимости. На практике обычно банки продают долги своих дебиторов оптом, когда в кредитном портфеле может быть несколько десятков долговых обязательств. Реализация просроченных кредитов проводится только легальным коллекторам и финансовым организациям, которые осуществляют свою работу на основании разрешительной документации.
Обычно кредиторы не уведомляют своих клиентов о продаже долговых обязательств, так как это условие обговаривается заранее при подписании кредитного соглашения. Единственное, что им нужно сделать, так это сообщить гражданам сам факт переуступки на протяжении 30 дней с момента подписания цессии.
Как можно выкупить долг у банковской организации?
Законодатель разрешает выкупать кредитные задолженности простым людям, но запрещает заемщикам приобретать свои долговые обязательства. Поэтому они могут воспользоваться услугами «посредника», который может на вполне законных оснований выкупить долги по их кредитам. К нему можно отнести кредитных брокеров, коллекторов, юристов и других специалистов. Все они работают за определенную плату, когда выкупают кредит в банковских организации. Поэтому человек должен иметь на руках нужную сумму денег, чтобы оплатить работу этого «посредника» выкуп происходит следующим образом:
1. «Посредник» обращается в то кредитное учреждение, где у его клиента находится просроченная задолженность по взятому займу и пишет заявление с просьбой выкупить конкретные долговые обязательства.
2. В нем указываются данные должника и специалиста. Если решение от кредитора поступает положительное, то заключается договор цессии и долг переходит к новому кредитору — «посреднику».
3. После подписания сделки финансовая компания получает оговоренную сумму денег, а специалист право на кредитную задолженность, которую он в дальнейшем продает своему клиенту.
В данной ситуации есть большой риск попасть на уловку мошенников, которых сейчас появилось в достаточном количестве.
Как выкупить долг самостоятельно?
В реальности можно выкупить свою кредитную задолженность у банковской организации по прошествии года, когда она может предложить лояльные условия по пользованию заемными средствами, если клиент не платить по своим обязательствам. В стране было немало случаев, когда должники выкупали свои долги у кредитных учреждений за одну треть или даже одну четверть от суммы выданных кредитов. Если человек на протяжении длительного промежутка времени не вносил обязательные взносы по кредитному договору, то он может через двенадцать месяцев сам обратиться к работникам финансовой компании и обговорить условия дальнейшего выкупа через коллекторское агентство или через «посредника».
Самым лучшим вариантом выкупа кредитной задолженности является ее покупка у коллекторов. Как только банковская организации продала долг и прислала уведомление об этом, должнику нельзя медлить и нужно сразу же обратиться к новому кредитору, чтобы выкупить у него свою задолженность по сниженной стоимости.
