Платежеспособность – это фактор, определяющий, получим ли мы кредит от банка и в каком размере. Она состоит из множества более мелких элементов, и сама платежеспособность, а точнее ее отсутствие, является бичом многих людей, желающих приобрести бытовую технику или электронику, автомобиль или квартиру в рассрочку.
Иногда единственным искомым решением является увеличение доходов, что на самом деле повышает показатель платежеспособности, но не является единственным решением ее улучшения.
В этом тексте мы представляем, как показать себя в качестве перспективного заемщика, в том числе путем создания положительной кредитной истории. Благодаря этому можно будет воспользоваться кредитами наличными в большей сумме или на более выгодных условиях.
Более высокая заработная плата и лучшая форма занятости
Первый способ повысить вашу кредитоспособность, который является естественным шагом, заключается в улучшении вашего профессионального положения. Безусловно, это будет выбор более высокооплачиваемой работы, на которой мы будем зарабатывать больше. Банки учитывают только определенные доходы в виде гарантированной ежемесячной суммы при определении платежеспособности.
По возможности следует также перейти на трудовой договор — на неопределенный или на определенный срок, отказавшись от гражданско-правовых договоров, например, выполнения определенной работы. Все изменения в занятости должны быть сделаны заранее, если у нас есть такая возможность. Но перед подачей заявки на кредит мы не должны менять работу, потому что банки также учитывают продолжительность и непрерывность работы у 1 работодателя при оценке кредитного риска.
Создание позитивной кредитной истории
Второй способ повысить нашу кредитоспособность — создать положительную кредитную историю. Это положительные записи в таких базах данных, как Бюро кредитных историй. Базы данных этого типа также могут хранить информацию об обязательствах, которые своевременно оплачиваются.
Стоит брать небольшие кредиты, например, на бытовую технику, на которую у нас заготовлены средства, чтобы вовремя их возвращать. Мы также можем использовать кредитную карту или другие банковские продукты, например, овердрафт, регулярно выплачивая долг и делая это вовремя.
Построение положительной кредитной истории может занять много месяцев. Но если мы знаем, что в будущем нам захочется взять кредит на машину или квартиру, такая мера оправдывает себя.
Мы также можем вместо наличных расплатиться платежной картой в нашем банке и предоставлять регулярные ежемесячные поступления на счет. Благодаря этому в таком банке нам в дальнейшем будет больше шансов получить кредит, так как в нем будут регулярные поступления и информация о нашей финансовой деятельности.
Закройте лишние обязательства — карты, счета и кредиты
Эффективный способ повысить свою платежеспособность — закрыть все неактуальные обязательства. В основном, их роль играют:
- многочисленные подписки;
- небольшие кредиты, рассрочки и займы.
Чем больше у нас открытых, даже неактивных источников перечисления денег, тем больше они будут снижать нашу платежеспособность.
Мы также должны закрыть неиспользуемые:
- лимиты счета;
- дебетовые или кредитные карты.
Также стоит подумать о смене поставщиков подписки и отказаться от лишних расходов, таких как платные просмотры фильмов и т. д.
Если мы максимально уменьшим свои обязательства и ежемесячные расходы, нам будет намного легче получить кредит и нам предложат более высокую сумму. Это аспект, который не помнят многие люди, обращающиеся за новыми кредитами, и который может легко повысить нашу платежеспособность.
Консолидация текущих обязательств
Если мы уже закрыли все лишние обязательства, и у нас все еще есть высокие ежемесячные расходы из-за рассрочки и кредитов, стоит использовать онлайн-кредит на консолидацию. Это сочетание всех мелких обязательств с 1 новым кредитом.
Новый кредит будет иметь меньший ежемесячный платеж, и мы будем возвращать его дольше. У этого решения есть и обратная сторона: приходится платить двойные проценты.
Консолидация может помочь нам значительно улучшить нашу платежеспособность и, таким образом, получить новый кредит. Но рекомендуется польщоваться этой возможностью только в исключительных ситуациях из-за невыгодной выплаты двойных процентов по консолидированным кредитам.
Планируете взять кредит — выбор рассрочки и подача заявки
Последний способ повысить свою кредитоспособность в нашем списке — правильно взять кредит. Мы можем выбирать различные варианты или конфигурации кредита таким образом, чтобы получить его вообще или в большей сумме.
Безусловно, оптимальным вариантом являются различные типы рассрочки. Фиксированные платежи, в частности, будут одинаковыми на протяжении всего срока кредита.
Для налаживания платежеспособности следует выбирать фиксированные платежи, так как банк, рассчитывая их, сравнивает наши финансовые возможности с первым взносом нового кредита, и он будет так же ниже, чем при уменьшающихся платежах. Если у нас есть какие-то излишки, стоит погасить несколько взносов вперед, создав безопасную маржу.
Второй трюк, который мы можем использовать и благодаря которому мы легко повысим свою платежеспособность, — это взять кредит с поручительством другого человека. В разных банках используются различные названия, например, поручители или созаемщики.
Но, вне зависимости от названия и нюансов, взяв кредит вместе с другим доверенным лицом, например, членом семьи или другом, мы можем получить гораздо большую сумму. Также его присутствие улучшает наши шансы на то, что кредит может быть нам вообще предоставлен.
